搭乗者傷害保険と人身傷害特約のちがい
交通事故に備える「自動車保険」には、ケガをしたときの補償として、
- 搭乗者傷害保険（とうじょうしゃしょうがいほけん）
- 人身傷害特約（じんしんしょうがいとくやく）
という2つの保険（補償）が用意されています。
「どっちに入ればいいの？」「どう違うの？」と迷う方のために、わかりやすく説明します。
搭乗者傷害保険とは？
事故にあって車に乗っていた人（運転者や同乗者）がケガをした場合に、あらかじめ決められた金額が支払われる保険です。
特徴
- 定額補償（あらかじめ決まった金額）
→ 実際にかかった治療費ではなく、「●日入院なら○万円」のように固定された金額が支払われます - 支払いが早く、簡単な手続きでOK
- 保険金の使い道は自由（治療費以外にも使える）
こんな方におすすめ：
👉 「入院したときの生活費補助がほしい」
👉 「通院が短くても少しでもお金がほしい」
人身傷害特約とは？
**自分や同乗者が事故でケガをしたときに、実際にかかった費用をしっかり補償してくれる特約（追加保障）**です。
特徴
- 実費補償（実際にかかった分）
→ 治療費・通院費・休業損害・慰謝料など、すべて実際の金額に応じて支払われます - 自分にも過失（責任）がある場合でも、満額近く補償される
- 後遺障害や死亡時にも高額な補償あり
こんな方におすすめ：
👉 「治療費や慰謝料をしっかりカバーしたい」
👉 「万が一の大ケガや後遺症にも備えたい」
比較表でまとめると…
| 比較項目 | 搭乗者傷害保険 | 人身傷害特約 |
|---|---|---|
| 補償の方法 | 定額（決まった金額） | 実費（かかった金額に応じて） |
| 補償される内容 | 入院・通院・死亡・後遺障害など（定額） | 治療費、休業損害、慰謝料、介護費用など |
| 過失（責任）の影響 | 関係なし | たとえ自分に過失があっても補償される |
| 保険金の使い方 | 自由（医療費以外にも使える） | 実際の損害をカバーする目的で支払われる |
| 支払いまでのスピード | 比較的早い | 必要書類がそろってから支払われる |
よくある質問
Q. 両方入る必要はあるの？
👉 両方入る方も多いです。
**「人身傷害特約で実費をカバー」「搭乗者傷害保険でお見舞金のように使う」**と、安心感が高まります。
まとめ
- 搭乗者傷害保険：けがをしたときに決まった金額がもらえる。軽いケガでも早く補償されるのが強み。
- 人身傷害特約：実際にかかった費用をしっかり補償。大きなケガや長期の通院に強い。
最後に
交通事故は、いつ・どこで・だれに起きるかわかりません。
どちらの補償も、「自分や家族、同乗者の安心」のために役立ちます。
ご自身の生活スタイルや不安に合わせて、必要な保険を選びましょう。